El sector cooperativo colombiano enfrenta el reto del Open Finance y el Decreto 0368. Conozca las propuestas de plataformas compartidas y cifras del PIB.
Medellín, 28 de septiembre de 2026. El sistema financiero vive una revolución tecnológica acelerada, pero las reglas del juego no se distribuyen de forma equitativa. Durante el 7° Encuentro de Líderes gremiales, voceros públicos y directivos advirtieron que el sector cooperativo colombiano afronta un riesgo de crisis estructural si no acelera su modernización frente a la banca tradicional y las plataformas fintech.
Para los millones de asociados y ahorradores, esta transformación define el futuro del crédito popular y la inclusión financiera en las regiones. De hecho, la entrada en vigor del Decreto 0368 de 2026 sobre finanzas abiertas exige estándares digitales que una entidad solidaria difícilmente puede financiar de forma aislada.
¿Por qué la cancha regulatoria está desbalanceada?
Las cooperativas deben acatar exigencias tributarias, de reporte y de ciberseguridad similares a las de los grandes conglomerados bancarios. Sin embargo, su operación descansa sobre un marco legal desactualizado expedido hace casi cuatro décadas.
Por lo tanto, la implementación del Decreto 0368 del 7 de abril de 2026 del Ministerio de Hacienda profundizó las asimetrías de mercado. En consecuencia, las organizaciones solidarias están forzadas a abrir sus datos financieros bajo consentimiento del usuario, compitiendo con neobancos respaldados por fondos de capital foráneo.
| Indicador institucional o económico | Cifra consolidada | Representación / Impacto |
| Activos del sector solidario (2025) | $64,04 billones de pesos | Equivalen al 3,45% del PIB nacional |
| Ingresos anuales del sector (2025) | $41,37 billones de pesos | Representan el 2,23% del PIB de Colombia |
| Participación económica en Antioquia | 4,60% del PIB departamental | Mayor densidad solidaria del país |
| Ecosistema cooperativo en Medellín | 200 entidades activas | 14.000 empleos directos sostenidos |
| Marco regulatorio de Open Finance | Decreto 0368 (abril 2026) | Obligatoriedad de datos abiertos y compartidos |
| Ley marco cooperativa vigente | Ley 79 de 1988 | Más de 35 años sin reforma estructural |
El reto cultural y la escala de un gran banco
La transición trasciende la simple compra de servidores o la creación de aplicaciones móviles. De acuerdo con los gremios, el verdadero obstáculo radica en romper inercias administrativas para adoptar servicios colaborativos.
«La transformación digital no es sólo superar barreras tecnológicas sino también mentales. La identidad nos va a mantener vivos, pero hay que reinventarnos desde la identidad», afirmó Rosa Yelena Granja Rodríguez, directora ejecutiva de Confecoop Antioquia.
Asimismo, la academia y los consultores rechazan que las cooperativas intenten competir en solitario contra aplicaciones financieras extranjeras. En efecto, el experto en innovación digital Víctor Muñoz propuso crear consorcios para unificar software y almacenamiento:
«Abordar la modernización de forma individual resulta más costoso y complejo para cada cooperativa. Una base agregada de cerca de 2 millones de beneficiarios cooperativos tendría una escala comparable a la de un gran banco colombiano», explicó Muñoz.
Por su parte, la secretaria de Desarrollo Económico encargada de Medellín, Andrea Montoya, recalcó que la administración distrital debe acompañar activamente al ecosistema asociativo y no limitarse a vigilarlo. Del mismo modo, la agenda incluyó la alianza «Por un cooperativismo libre de edadismo», firmada junto a la Banca de las Oportunidades para proteger la inclusión digital de la economía plateada.
¿Hacia dónde debe avanzar el sector cooperativo colombiano?
La viabilidad del modelo asociativo dependerá de radicar una reforma legislativa ante el Congreso para actualizar la Ley 79 de 1988. Finalmente, las cooperativas de ahorro y crédito deberán decidir si unen presupuestos para construir una autopista digital común o se arriesgan a perder a las nuevas generaciones de usuarios.
Preguntas Frecuentes
¿Qué peso tiene el sector cooperativo colombiano en la economía?
El sector cooperativo colombiano administra activos superiores a los $64 billones de pesos, lo que representa el 3,45% del PIB nacional. En el departamento de Antioquia, el impacto es aún más relevante al concentrar el 4,60% del PIB territorial.
¿Qué exige el Decreto 0368 de abril de 2026 a las cooperativas?
El Decreto 0368 del Ministerio de Hacienda incorporó un sistema obligatorio de finanzas abiertas (Open Finance). Esta norma obliga a las entidades a compartir datos financieros bajo autorización del titular para incentivar la competencia y la inclusión.
¿Cuántas cooperativas y empleos directos existen en Medellín?
En Medellín operan 200 cooperativas que sostienen más de 14.000 empleos directos. La administración local busca articular política pública para apoyar su inserción tecnológica bajo el marco del Distrito de Ciencia, Tecnología e Innovación.
¿Qué propone el modelo de plataformas compartidas para las cooperativas?
Propone que las entidades solidarias unifiquen sus compras de software, ciberseguridad y servidores en una infraestructura común. De este modo, consolidan una masa de 2 millones de usuarios para competir con economías de escala similares a las de un banco comercial.
