El 26% de los colombianos ahorra para emergencias. Conozca cuatro consejos prácticos de Nequi para reorganizar las finanzas en momentos de cambio.
Medellín, 15 de julio de 2026. Los cambios son una constante en la vida de cualquier profesional o familia en Colombia. Eventos significativos como una mudanza, un nuevo empleo, la estructuración de un emprendimiento personal, el nacimiento de un hijo o incluso un proceso de divorcio alteran de manera drástica los ingresos, los gastos y las metas de ahorro de un hogar.
Sin embargo, el error más común es seguir administrando el dinero bajo la inercia de la realidad anterior, lo que suele desencadenar un severo desorden financiero.
De acuerdo con el más reciente reporte de la firma consultora de crédito TransUnion, correspondiente al comportamiento de los consumidores, el 52% de los colombianos encuestados redujo sus gastos no esenciales (viajes, salidas y entretenimiento) para blindar sus finanzas.
Asimismo, un 33% optó por acelerar el pago de sus deudas vigentes y el 26% incrementó su ahorro para construir un fondo de imprevistos. Estos datos reflejan que la ciudadanía está buscando activamente herramientas para adaptarse a un entorno macroeconómico en constante evolución.
«Entender cómo cambió nuestra realidad y reorganizar la forma en que usamos la plata es vital. Separar, priorizar y planear son hábitos cotidianos que marcan la diferencia para afrontar una nueva etapa», señalaron analistas financieros de Nequi.
¿Cómo reorganizar las finanzas en momentos de cambio?
Para facilitar esta transición y evitar que el desajuste en el bolsillo afecte su calidad de vida, el neobanco Nequi, que ya acumula más de una década de trayectoria en el mercado digital colombiano, comparte cuatro recomendaciones estratégicas:
1. Diagnostique su nueva realidad antes de gastar
Mantener la misma estructura de presupuesto cuando sus ingresos o responsabilidades ya cambiaron es un error crítico. Realice una revisión detallada de cuánto dinero real ingresa a su cuenta y cuáles son las obligaciones urgentes de su nueva etapa de vida. Hacer este monitoreo con frecuencia semanal le permitirá corregir fugas de capital a tiempo.
2. Póngale un propósito y nombre a cada peso
Clasificar y separar el dinero según sus objetivos evita que use recursos destinados a gastos vitales (como el arriendo o la salud) en compras de oportunidad o entretenimiento.
Dentro de las herramientas de la plataforma de Nequi, los nombres más recurrentes creados por los usuarios para ordenar sus finanzas son:
- «Fondo de emergencias»
- «Arriendo»
- «Mercado»
- «Estudios»
- «Compra de moto»
¿Por qué es indispensable contar con un fondo de emergencia?
3. Construya un colchón financiero para imprevistos
Aunque es imposible predecir con exactitud cuándo ocurrirá un accidente, una avería en el hogar o una pérdida de empleo, sí es factible mitigar su impacto financiero. Destinar un porcentaje fijo de sus ingresos mensuales —por pequeño que parezca— a un fondo de reserva evitará que tenga que recurrir a préstamos informales o de usura.
Actualmente, cerca de 1 millón de usuarios en Colombia utiliza la función de «Bolsillos» de Nequi para segmentar sus ingresos mensuales, mientras que más de 123.000 personas mantienen «Metas» de ahorro de mediano plazo activas bajo esquemas de automatización digital.
4. Gestione el crédito como una palanca, no como dinero extra
El acceso al crédito formal puede ser una excelente herramienta para financiar proyectos o cubrir gastos extraordinarios de una transición, como los depósitos de una mudanza o las herramientas iniciales de un negocio.
No obstante, antes de solicitar cualquier tipo de financiamiento a una entidad bancaria, evalúe con rigurosidad:
- ¿Cuál es su capacidad real de pago mensual sin comprometer sus necesidades básicas?
- ¿Cuál será el costo total del crédito sumando intereses, seguros y tarifas de intermediación?
- ¿El retorno del gasto justifica asumir una deuda a mediano plazo?
Adoptar estas prácticas sencillas no requiere ser un experto en economía; basta con disciplina operativa para alinear las decisiones cotidianas con el nuevo rumbo de su vida financiera.
