Bogotá, 30 de octubre de 2025. El Día Mundial del Ahorro, que se conmemora este 31 de octubre, marca 101 años desde su creación en Perugia, Italia, en 1924, con el propósito de promover la disciplina financiera en contextos de incertidumbre global. En Colombia, donde la volatilidad económica persiste, expertos destacan la importancia de rutinas sistemáticas para fortalecer la resiliencia individual. Yamile Pereira Gutiérrez, vicerrectora administrativa y financiera de la Fundación Universitaria Horizonte, detalla cinco pasos concretos para ahorrar de manera efectiva, adaptados a realidades locales como ingresos variables y acceso limitado a herramientas digitales.
Origen y relevancia del Día Mundial del Ahorro en el contexto colombiano
La efeméride surgió para fomentar la conciencia sobre el ahorro como pilar de estabilidad, un mensaje vigente en un país donde el 35% de los hogares ahorra regularmente, según datos del Banco Mundial. Pereira, con experiencia en gestión financiera institucional, enfatiza que el ahorro no requiere recursos abundantes, sino planificación y ejecución. Sus recomendaciones se centran en mecanismos accesibles, considerando que el 45% de los trabajadores opera en la informalidad.
Cinco Pasos Esenciales para un Ahorro Efectivo y Constante
Pereira propone un enfoque secuencial, basado en principios de disciplina y automatización:
- Presupuesto mensual: Documente todos los ingresos y egresos para identificar partidas prescindibles y priorizar gastos esenciales. «El registro inicial es fundamental, pero el cumplimiento del plan evita desviaciones», indica la experta.
- Asignación automática del 10% de ingresos: Reserve esta porción al recibir el pago, equivalente a $250.000 mensuales en un salario promedio de $2,5 millones. Esta regla de oro facilita la acumulación sin impacto inmediato en el flujo diario.
- Establecimiento de metas específicas: Defina objetivos tangibles, como un fondo de emergencias que cubra 3-6 meses de gastos, o metas como adquisición de vivienda o educación superior. La claridad acelera el compromiso.
- Cuenta dedicada al ahorro: Transfiera fondos a una cuenta separada con rendimientos elevados, como certificados de depósito a plazo (CDT) o fondos mutuos. Bancos como Davivienda y Bancolombia ofrecen tasas anuales del 10-12%, minimizando la tentación de retiros impulsivos.
- Mantenimiento de constancia y paciencia: Comience con aportes modestos; el interés compuesto genera crecimiento exponencial. Un depósito de $100.000 mensuales a 10% anual acumula $1,3 millones en 12 meses.
Estos pasos, según Pereira, se ajustan a perfiles diversos, desde asalariados formales hasta independientes, y aprovechan herramientas gratuitas como aplicaciones de presupuestación utilizadas por 15 millones de colombianos en 2025.
Cinco motivos prácticos para incorporar el ahorro en la rutina diaria
La vicerrectora detalla razones concretas que vinculan el ahorro con la seguridad económica:
- Protección contra imprevistos: Actúa como reserva para eventos como enfermedades o cesantía, que afectan al 20% de hogares anualmente, según el DANE, al reducir la necesidad de endeudamiento inmediato.
- Facilitación de objetivos a mediano plazo: Apoya metas como la compra de vivienda, que demanda un 20% inicial para créditos hipotecarios, o inversiones en formación profesional.
- Evitación de préstamos de alto costo: En un entorno con tasas del 18% para créditos personales, el ahorro rompe ciclos de deuda que representan hasta el 30% de ingresos en estratos bajos.
- Aseguramiento de ingresos en la jubilación: Complementa pensiones promedio de $800.000, garantizando flujos estables una vez finalizada la actividad laboral.
- Generación de capital invertible: Convierte reservas en activos productivos, como fondos indexados o microemprendimientos, con rendimientos históricos del 8-10% en el mercado local.
Pereira vincula estas motivaciones al panorama nacional, donde políticas como el ajuste del salario mínimo impulsan el ahorro, aunque persisten brechas regionales: en Antioquia y Valle del Cauca, los hábitos son 20% más arraigados que en Chocó o La Guajira.
Desafíos actuales y medidas gubernamentales para fomentar la inclusión
En 2025, el Ministerio de Hacienda promueve incentivos fiscales, como exenciones en CDT para estratos 1-3, para ampliar el acceso. No obstante, la informalidad limita la adopción, con solo el 40% de hogares en zonas rurales utilizando cuentas formales. El Banco de la República recomienda educación financiera temprana, integrada en currículos escolares desde 2024.
Pereira concluye: «El ahorro es una herramienta esencial para la resiliencia en economías emergentes». En esta conmemoración, las estrategias propuestas invitan a acciones inmediatas, fortaleciendo no solo finanzas personales, sino la base económica colectiva de Colombia.
