Medellín, Colombia – 15 de julio de 2025. David Vélez, presidente y fundador de Nubank, compartió su visión sobre el impacto transformador que los sistemas de pagos digitales, como Bre-B, están teniendo en el sistema financiero colombiano. Con más de 100 millones de usuarios en Brasil, México y Colombia, Nubank se ha consolidado como el mayor banco digital independiente del mundo, y Vélez apuesta por replicar este éxito en su país natal. En un contexto de alta informalidad económica y un sistema financiero concentrado, el empresario destacó cómo la tecnología puede democratizar el acceso a servicios financieros, reducir costos y fomentar la inclusión. A continuación, exploramos los puntos clave de su intervención, desde la formalización de la economía hasta los retos que enfrenta el sector financiero en Colombia.
Bre-B: El fin del efectivo y el camino hacia la inclusión financiera
David Vélez subrayó que la implementación de Bre-B, el sistema de pagos digitales instantáneos de Nubank en Colombia, marca un hito en la modernización del sistema financiero del país. Inspirado en modelos exitosos como PIX en Brasil, Bre-B permite realizar transacciones en tiempo real, de forma gratuita, incluso durante noches y fines de semana. “Es el principio del fin del dinero en efectivo”, afirmó Vélez, destacando que este sistema no solo agiliza los pagos, sino que también reduce las comisiones que tradicionalmente han encarecido los servicios financieros.
En un país donde la informalidad afecta a gran parte de la población, Bre-B ofrece una solución para integrar a millones de personas al sistema financiero. “Con un smartphone, cualquier persona puede abrir una cuenta de ahorros en pocos clics, sin costos”, explicó Vélez. Este acceso inmediato a servicios financieros permite a los usuarios enviar y recibir dinero, construir un historial crediticio y acceder a préstamos, un paso crucial para combatir la exclusión financiera. Según Vélez, la digitalización es clave para formalizar la economía, ya que proporciona a los colombianos herramientas para participar activamente en el sistema financiero, reduciendo la dependencia del efectivo y fomentando la transparencia.
Desafíos del sistema financiero: concentración y tasa de usura
El sistema financiero colombiano, según Vélez, enfrenta un gran obstáculo: su alta concentración. “Cinco o seis instituciones controlan entre el 70% y el 80% del crédito, las inversiones y los ahorros”, señaló, abogando por un mercado más competitivo que beneficie a los consumidores con mejores servicios y menores costos. Esta falta de competencia, combinada con regulaciones como la tasa de usura, limita el acceso al crédito y encarece los servicios financieros. fintechnexus.com
Sobre la tasa de usura, Vélez fue crítico: “Es quizás la regulación más maligna para el sistema hoy, con un costo gigantesco para los colombianos”. Argumentó que los topes a las tasas de interés, aunque bien intencionados, han reducido significativamente el acceso al crédito en los países que los implementan, incluyendo Colombia. Según el empresario, esta medida restringe la capacidad de las instituciones financieras para ofrecer productos a sectores de mayor riesgo, lo que perpetúa la exclusión de poblaciones vulnerables.
Panorama económico: inflación, incertidumbre y reformas
Vélez celebró la reciente caída de la inflación en Colombia, que se sitúa por debajo del 5%, describiéndola como “el mayor impuesto silencioso que pagan los colombianos”. Esta reducción, según él, debería traducirse en tasas de interés más bajas, lo que estimularía el crédito y la inversión. Sin embargo, expresó preocupación por la incertidumbre generada por las constantes propuestas de reformas gubernamentales, como la tributaria, que no logran consolidarse. “Cada año hay una nueva reforma tributaria. Eso no es sostenible y crea mucha incertidumbre”, afirmó.
El empresario destacó que las inversiones a largo plazo, como las que realiza Nubank, requieren un entorno estable. “Colombia tiene mucho potencial, pero necesita estabilidad para atraer inversión privada”, aseguró, subrayando la importancia del sector privado en el desarrollo económico del país. Frente al desafío fiscal, Vélez instó a evitar la impresión desmedida de dinero y a abordar con seriedad la sostenibilidad fiscal para garantizar un crecimiento económico sólido.
Una apuesta por Colombia y su futuro digital
A pesar de los retos, David Vélez mantiene su confianza en el potencial de Colombia. “Definitivamente confío en Colombia como país”, afirmó, destacando el papel de Nubank en la transformación del sistema financiero. Con 5.5 millones de clientes en Colombia en el primer trimestre de 2024 y un crecimiento global que alcanzó los 99.3 millones de usuarios, Nubank está liderando la revolución digital en la región. La empresa no solo ofrece servicios como cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y seguros, sino que también paga intereses a sus clientes por los fondos depositados, incentivando el ahorro y la inclusión financiera.
